पिरामिड योजना की पहचान करने के तरीके:

व्यवसाय मॉडल भ्रमित करने वाला है: पिरामिड योजना व्यवसाय मॉडल को उच्च प्रतिफल योजना के रूप में बेचा जा सकता है। हालाँकि इस योजना का वास्तविक उद्देश्य ग्राहक को कभी नहीं बताया जाता है।

कम निवेश, उच्च रिटर्न: ग्राहकों को उनके शुरुआती निवेश पर दिए गए उच्च रिटर्न से आकर्षित किया जाता है।

त्वरित रिटर्न: रिटर्न कभी-कभी दैनिक रूप से पेश किए जाते हैं, उनके निवेश का कुल मूल्य हर दिन या हर हफ्ते 1-5% से बढ़ता है। यह बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले या शेयर बाजार से प्राप्त होने वाले लाभ से अधिक है।

कमीशन-आधारित प्रणाली: पोंजी योजनाएँ किसी नए निवेशक को योजना में शामिल करने वाले को एक निश्चित कमीशन प्रदान करती हैं। ऐसे मॉडल पर कोई अन्य निवेश योजना नहीं चलती है। यदि इसमें कोई कमीशन शामिल है, तो यह एक पोंजी योजना है।

व्यवसाय मॉडल के बारे में पिछले ग्राहकों की शिकायतें: शिकायतें देर से चुकौती के बारे में आलोचना से लेकर ग्राहकों के प्रति ऑपरेटरों द्वारा खराब व्यवहार तक हो सकती हैं।

केस स्टडी 1:

क्या तुम्हें पता था?

शारदा घोटाला

क्या – एक ऐसी योजना जहां लोगों को दोगुना या चार गुना रिटर्न/ब्याज देने  के वादे के साथ पैसा लगाने के लिए राजी कराया गया।

कैसे – कंपनी ने लोगों की रुचि और विश्वास जीतने के लिए प्रसिद्ध स्थानीय लोगों को एजेंटों, त्यौहार- पूजा आदि का आयोजन , सेलिब्रिटी विज्ञापनों आदि के रूप में इस्तेमाल किया।

प्रभाव – जब सरकार के नियामक अधिकारियों ने कंपनी को कागजात दिखाने के लिए कहा या गणना की कि निवेश लोगों को मिलने वाले रिटर्न से अधिक है।

परिणाम – धीरे-धीरे लोगों ने धोखाधड़ी का मुकदमा दायर किया और कंपनी बंद कर दी गई, और नेता को गिरफ्तार कर लिया गया।

सीखना – निवेश करने से पहले हमेशा अपना उचित परिश्रम करें। कम समय में ज़यादा रिटर्न/ब्याज की गारंटी देने वाले निवेश घोटाले होते हैं। धन का निर्माण एक स्थिर खेल है और इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है

केस स्टडी 2

एमवे

क्या – यह योजना लोगों को महंगे उत्पाद खरीदने और फिर उन उत्पादों का उपयोग व्यवसाय के भीतर अधिक लोगों को पंजीकृत करने के लिए करती है। आपका सफल होना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अधिक लोगों को जोड़ने में कितने सक्षम हैं, और नए लोगों से मिलने वाला पैसा आपको वापस पाने में मदद करेगा।

कैसे – लोगों ने विस्तार की सेवा में उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए रिश्तेदारों और दोस्तों को बेचने के लिए त्वचा देखभाल, पौष्टिक उत्पादों का उपयोग करना शुरू कर दिया

प्रभाव – लोगों को अधिक कीमत वाले उत्पादों को खरीदने में कोई दिलचस्पी नहीं थी, और जिन लोगों ने उन्हें खरीदा था, उनके पास उत्पाद समाप्त होने के लिए छोड़ दिया गया था।

परिणाम – लोगों ने महसूस किया कि वे असफल खेल का हिस्सा थे और उन्होंने शिकायत दर्ज कराई

सीखना – जो निवेशक आपको निवेश के नेटवर्क से अधिक लोगों को जोड़ने के लिए कहते हैं, वे धोखाधड़ी हैं। यह एक व्यक्तिगत पसंद होनी चाहिए, और आपके रिटर्न को नए लोगों से जुड़ने और निवेश करने के लिए बाध्य नहीं किया जाना चाहिए

• मैट्रिमोनियल साइट्स का इस्तेमाल धोखेबाज नकली प्रोफाइल बनाने और अनजान महिलाओं के साथ शादी करने के लिए करते हैं।

• जालसाज महिलाओं का विश्वास हासिल करने के लिए अपने नकली माता-पिता की आवाज को बदलने के लिए एप्प  इस्तेमाल करते हैं।

• कुछ हफ्तों के बाद, धोखेबाज एक निश्चित राशि  की मांग करता है और आपात स्तिथि होने का नाटक कर  फरार हो जाता है 

• डंपस्टर डाइविंग साइबर अपराधियों द्वारा उपभोक्ता जानकारी के साथ बड़े डेटाबेस तक पहुंच प्राप्त करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक रणनीति है, जिसमें फोन नंबर, ईमेल पते आदि की जानकारी शामिल है।

• इन डेटाबेस को कंपनियों द्वारा खारिज कर दिया जाता है या धोखेबाजों को कम कीमत पर बेच दिया जाता है।

• वास्तविक माइक्रोफाइनेंस उधार देने वाले ऐप्स के समान नामों के तहत क़र्ज़  प्रदान करने वाले ऐप्स।

• उदाहरण के लिए, प्ले स्टोर पर उधार लोन ऐप ‘उधार’ ऐप की नकल करता है, जो सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त एक वास्तविक क़र्ज़ देने वाला ऐप है।

• झूठे ऐप उधार लोन ने कई बार आत्महत्या के प्रयास किए, क्योंकि कर्ज लेने वालों ने कर्जदारों को परेशान किया था।

• भारत में कुछ अन्य सामान्य नकली क़र्ज़  देने वाले ऐप्स हैं:

नकली ऋण ऐप्स का उदाहरण: